Kostenlose Vorlage · ohne Anmeldung
Finanzplan-Vorlage für die Gründung, kostenlos als Excel
Kapitalbedarf, Finanzierung, Rentabilitätsvorschau über drei Jahre und Liquiditätsplan für zwölf Monate in einer Datei. Gelbe Felder ausfüllen, der Rest rechnet mit echten Formeln.
Mit Beispielzahlen, für Excel und LibreOffice. Aktualisiert am .
Kurze Antwort
Die kostenlose Finanzplan-Vorlage ist eine Excel-Datei mit fünf Rechenblättern: Annahmen, Kapitalbedarf und Finanzierung, Darlehen, Rentabilitätsvorschau über drei Jahre und Liquiditätsplan für zwölf Monate. Du trägst nur die gelben Felder ein, alles andere rechnen Formeln. Damit hast du die Zahlenteile zusammen, die die Arbeitsagentur für den Gründungszuschuss verlangt: Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan sowie Umsatz- und Rentabilitätsvorschau. Die Vorlage ist mit Beispielzahlen gefüllt, läuft in Excel und LibreOffice und ist keine Steuerberatung.
Was in der Vorlage steckt
- AnnahmenDu trägst ein: Angebote mit Preis und Menge, Hochlauf im ersten Jahr, Betriebskosten, private Ausgaben, Investitionen, Finanzierung.Rechnet: Summen je Block, alles andere liest von hier.
- KapitalbedarfDu trägst ein: Nichts.Rechnet: Investitionen, Gründungskosten, Markteinführung und Reserve gegen Eigenkapital und Darlehen: Reicht das Geld?
- DarlehenDu trägst ein: Nichts.Rechnet: Zinsen und Tilgung Monat für Monat, mit tilgungsfreien Monaten, bis zu zehn Jahre.
- RentabilitätDu trägst ein: Nichts.Rechnet: Drei Jahre Umsatz, Kosten, Abschreibungen und Zinsen, danach Steuer, Vorsorge und Lebenshaltung.
- LiquiditätDu trägst ein: Nichts.Rechnet: Zwölf Monate Ein- und Auszahlungen, Kontostand je Monat und ein klares Ergebnis: Plus oder Minus.
Beispiel: so rechnet die Vorlage
Die Beispielzahlen stehen für eine Solo-Beratung mit Beratungsstunden, Workshops und einem Online-Kurs. Kapitalbedarf 19.580 €, finanziert mit Eigenkapital und Darlehen; Überdeckung 3.420 €. Das Konto bleibt alle zwölf Monate im Plus; am niedrigsten steht es mit 14.518 € am Ende von Monat 1.
| Rentabilität | Jahr 1 | Jahr 2 | Jahr 3 |
|---|---|---|---|
| Umsatz | 67.565 € | 114.282 € | 135.710 € |
| Rohertrag | 65.638 € | 110.801 € | 131.372 € |
| Kosten | 20.319 € | 18.804 € | 19.103 € |
| Gewinn vor Steuern | 45.320 € | 91.996 € | 112.269 € |
| Überschuss nach Steuern, Vorsorge und Lebenshaltung | 20.656 € | 46.597 € | 62.815 € |
Jahr 1 enthält den Gründungszuschuss für sechs Monate. Alle Zahlen sind erfunden und dienen nur dazu, dass jede Formel beim Öffnen etwas zeigt.
So füllst du die Vorlage aus
- 1
Angebote und Preise eintragen
Bis zu drei Angebote mit Nettopreis und der Menge pro Monat bei voller Auslastung. Wachstum für Jahr 2 und 3 als Prozent.
- 2
Den Hochlauf ehrlich schätzen
Kaum eine Gründung ist ab Monat 1 ausgelastet. Die Zeile „Auslastung“ legt fest, wie schnell du dahin kommst.
- 3
Kosten aus echten Angeboten übernehmen
Miete, Versicherungen, Software, Werbung, Steuerberatung. Wo es geht, mit Angeboten oder Verträgen statt geschätzt.
- 4
Private Ausgaben nicht vergessen
Lebenshaltung, Kranken- und Pflegeversicherung, Altersvorsorge. Als Selbstständige:r zahlst du das selbst, und genau daran misst sich, ob das Geschäft dich trägt.
- 5
Investitionen und Finanzierung eintragen
Anschaffungen mit Nutzungsdauer für die Abschreibung, dann Eigenkapital, Darlehen mit Zins und Laufzeit und, falls bewilligt, den Gründungszuschuss.
- 6
Ergebnis lesen
Kapitalbedarf zeigt die Lücke oder Überdeckung, Rentabilität den Überschuss je Jahr, Liquidität den tiefsten Kontostand. Rot heißt: nachbessern.
Fünf Fehler, die einen Finanzplan unglaubwürdig machen
Volle Auslastung ab dem ersten Monat
Der häufigste Grund, warum ein Liquiditätsplan zu gut aussieht. Plane einen Hochlauf und begründe ihn.
Kranken- und Pflegeversicherung fehlen
Als Angestellte:r zahlte der Arbeitgeber mit. Jetzt ist es ein großer, fester Posten in den privaten Ausgaben.
Keine Reserve
Ein Auftrag verschiebt sich, eine Rechnung wird spät bezahlt. Die Vorlage rechnet deshalb Monate Reserve in den Kapitalbedarf.
Die Steuer des ersten Jahres kommt später
Die Einkommensteuer für das erste Jahr wird oft erst im zweiten fällig, zusammen mit den ersten Vorauszahlungen. Leg dafür eine Rücklage an.
Netto und brutto gemischt
Die Vorlage rechnet netto, ohne Umsatzsteuer. Wer umsatzsteuerpflichtig ist, sollte die Zahllast und ihren Zeitpunkt mit der Steuerberatung einplanen.
Die Begriffe kurz erklärt
- Kapitalbedarfsplan
- Alles, was du bis zum Start und für die Anlaufphase brauchst: Investitionen, Gründungskosten, Markteinführung, Reserve.
- Finanzierungsplan
- Woher das Geld kommt: Eigenkapital, Darlehen, Zuschüsse. Er muss den Kapitalbedarf decken.
- Rentabilitätsvorschau
- Umsatz minus Kosten über mehrere Jahre. Zeigt, ob das Geschäft auf Dauer Gewinn bringt.
- Liquiditätsplan
- Ein- und Auszahlungen Monat für Monat. Zeigt, ob du jederzeit zahlungsfähig bist, auch wenn das Jahr am Ende im Plus ist.
- Abschreibung
- Anschaffungen werden über ihre Nutzungsdauer als Kosten verteilt, nicht auf einmal.
- Tragfähigkeit
- Ob die Selbstständigkeit dauerhaft deinen Lebensunterhalt sichert. Für den Gründungszuschuss bestätigt das eine fachkundige Stelle.
Aus der Vorlage einen Businessplan machen
- Häng die ausgefüllte Vorlage in Slaide an. Slaide liest alle Blätter mit Formeln und Werten.
- Slaide prüft die Zahlen auf Lücken, zum Beispiel fehlende Vorsorge oder einen zu steilen Hochlauf, und sagt dir, was auffällt.
- Daraus entsteht der Businessplan als Word oder PDF, mit denselben Zahlen im Text und der Tabelle als .xlsx.
Beispiel-Prompt, zum Kopieren
“Ich hänge meine ausgefüllte Finanzplan-Vorlage an. Ich gründe eine Fahrradwerkstatt mit Verkauf gebrauchter Räder in Freiburg. Prüf die Zahlen auf Lücken, schreib dann einen Businessplan für die Hausbank mit allen Kapiteln und nimm die Zahlen aus der Tabelle. Als Word-Datei.”
Mit diesem Prompt startenHäufige Fragen zur Finanzplan-Vorlage
Ist die Finanzplan-Vorlage wirklich kostenlos?
Ja. Die Excel-Datei lädst du ohne Anmeldung herunter und darfst sie frei nutzen und weitergeben.
Reicht die Vorlage für den Gründungszuschuss?
Sie enthält die Zahlenteile, die die Arbeitsagentur nennt: Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan sowie Umsatz- und Rentabilitätsvorschau. Dazu kommen Businessplan, Lebenslauf und die Stellungnahme einer fachkundigen Stelle. Manche Stellen geben eigene Formulare vor; die Zahlen übernimmst du dann von hier.
Läuft die Vorlage in Google Sheets oder Numbers?
Die Datei ist ein normales .xlsx mit Standardformeln wie SUMME, WENN und SUMMENPRODUKT. Getestet haben wir sie mit LibreOffice; Excel liest das Format nativ.
Wie genau ist die Steuer gerechnet?
Nur pauschal: Die Einkommensteuer ist ein Prozentsatz vom Gewinn, den du selbst einträgst. Gewerbesteuer, Umsatzsteuer und Freibeträge rechnet die Vorlage nicht. Für echte Zahlen frag deine Steuerberatung.
Ich bin Kleinunternehmer:in. Passt die Vorlage?
Ja. Sie rechnet ohnehin ohne Umsatzsteuer. Trag deine Preise so ein, wie du sie abrechnest.
Kann eine KI die Vorlage für mich ausfüllen?
Die Zahlen kennst nur du. Slaide kann aber die ausgefüllte Datei lesen, auf Lücken prüfen, Tabellen ergänzen und daraus den Businessplan mit denselben Zahlen schreiben.
Welche Unterlagen die Arbeitsagentur für den Gründungszuschuss verlangt: Bundesagentur für Arbeit, Gründungszuschuss beantragen. Die Vorlage ist keine Steuer- oder Rechtsberatung.
Die Zahlen stehen. Jetzt der Text dazu.
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